Découvrez notre nouveau #RDVExperts Finance Invest, au cours duquel Monsieur Thierry DELGADO, responsable régional du groupe CIR, et votre conseillère Madame Sophie BRONDINO, vous présentent :

Les dispositifs fiscaux dans l’immobilier ancien :

  • Investir dans la cadre de la loi Malraux,

  • Monuments historiques,

  • Achat d’un bien dans l’ancien en cœur de ville avec travaux (déficits fonciers).

 

Fonctionnement et caractéristiques sont exprimés lors de cette webconférence avec des exemples concrets.

Le Groupe CIR est spécialiste de la rénovation du bâti ancien en cœur de ville. Leur savoir-faire conjugue passion de l’immobilier et intérêt patrimonial.

Vos conseillers se tiennent à votre disposition pour échanger sur ce sujet et évaluer l’intérêt de tels investissements dans votre situation.

L’équipe de Finance Invest

Antoine COCHERIE, conseiller en gestion de patrimoine et spécialiste des études portant sur la fiscalité, vous explique les différentes étapes permettant de calculer le rendement réel de vos biens immobiliers locatifs, et vous expose différentes options permettant d’optimiser ce rendement.

La cabinet Finance Invest innove avec la mise en place d’un nouvel outil de communication complémentaire et lance les #RDVExperts Finance Invest.

Ces visio-conférences, interactives, permettent l’intervention en direct d’un expert sur un thème préalablement défini.

Vous retrouverez ci-après notre dernière réunion « spéciale SCPI », présentée par Monsieur Christian CACCIUTTOLO, l’un des fondateurs de la SCPI Immorente et président de l’UNEP sur le sujet de la pierre papier et notamment :

  • Composition des deux SCPI « phares » gérées par Sofidy : Immorente et Efimmo
  • La résilience de l’immobilier commercial
  • Doit-on s’attendre à une baisse des dividendes distribués ?

Nous remercions l’ensemble des participants et espérons vous retrouver aussi nombreux lors de nos prochains #RDVExperts.

L’équipe de Finance Invest

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des sociétés d’investissement collectif qui ont pour objet l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif à usage d’habitation, bureaux, commerce.

(Re)découvrez le fonctionnement d’une SCPI dans une vidéo de notre partenaire Amundi ci-dessous ⬇️

Ces sociétés collectent des fonds auprès d’investisseurs, en vue d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier locatif. Devenu associé, vous percevez des revenus réguliers qui sont nets de charges et de frais de gestion.

Il s’agit d’un placement de long terme, le sous-jacent étant la détention d’un patrimoine immobilier.

Les principaux atouts :

  • Pas de soucis de gestion,
  • Un bon degré de diversification,
  • Un sous-jacent immobilier.

Les SCPI dites “SCPI de rendement” détiennent un patrimoine essentiellement composé d’immeubles à usage commercial (bureaux, entrepôts, boutiques, etc.).

Ce type d’actif génère des revenus supérieurs à ceux de l’immobilier d’habitation.

L’investissement dans la pierre possède plusieurs atouts, tels que la possibilité d’utiliser l’effet de levier du crédit, la récurrence des revenus (loyers), la croissance du marché et éventuellement certains dispositifs fiscaux.

Cependant, une fois l’emprunt remboursé, les réductions d’impôts terminées et plusieurs changements de locataires (impliquant travaux et vacances locatives), la question de la rentabilité du bien peut être amenée à se poser. Pour calculer le rendement de votre investissement, vous avez seulement besoin de votre dernière déclaration d’impôt sur les revenus fonciers (déclaration n°2044) et de votre avis d’imposition.

Calcul des revenus :

Nous calculons ici le montant que vous percevez réellement, net de charges et net d’impôts (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux).

Revenu net de charges = loyer annuel – ensemble des charges

Charges : taxe foncière, frais de gestion, assurance propriétaire non occupant, charges de copropriétés.

Ce montant sera soumis à l’impôt sur le revenu, à votre tranche marginale d’imposition ainsi qu’aux prélèvements sociaux (17,2%).

Valorisation de votre bien

Le rendement réel s’obtient en calculant le montant que vous obtiendriez en cas de vente du bien, c’est-à-dire :

Prix de vente – impôt sur plus-value immobilière.

Le montant de la plus-value est imposé à 19% auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2%). La fiscalité pourra être allégée en fonction de la durée de détention, des travaux effectués et des frais d’acquisition.

Rendement

La rentabilité réelle de votre investissement locatif sera alors :

Montant perçu net de charges et d’impôts / montant net perçu en cas de vente.

Exemple

Monsieur et Madame Dupont ont des revenus de 80 000 € par an. Ils possèdent également un appartement, générant un loyer de 8 000 € par an et supportant des charges de 3 000 €.

Ce bien a été acquis en 2000 pour une valeur de 80 000 €, et est aujourd’hui estimé à 150 000 €.

Montant net de charges = 8 000 – 3 000 = 5 000 €

Montant net de fiscalité = 5 000 – (5 000 x 30%) – (5 000 x 17,2%) = 2 640 €

Montant net perçu en cas de vente = 150 000 – 8 459 (impôt sur la plus-value immobilière) = 141 541 €

Rendement* = 2 640 / 141 541 = 1,87 %

L’équipe de Finance Invest se tient à votre disposition pour vous accompagner dans la gestion et l’optimisation de votre patrimoine.

*Note : Si vous êtes assujettis à l’IFI (impôt sur la fortune immobilière), il faudra également inclure la fiscalité relevant de cet actif.

SCPI Une solution pour investir à chaque âge

La SCPI de rendement est un placement dans l’immobilier d’entreprise permettant d’investir sans les inconvénients de la gestion locative d’un bien immobilier détenu en direct. L’assurance vie n’est pas le seul couteau-suisse de l’épargne et de la gestion de patrimoine…

L’ESSENTIEL SUR LA SCPI DE RENDEMENT

La SCPI (société civile de placement immobilier) de rendement est un placement permettant à un particulier d’investir dans l’immobilier d’entreprise à partir de quelques milliers d’euros, sans acquérir d’immeubles ni contraintes de gestion. La SCPI fait partie des placements de type “pierre papier” (comme les OPCI et les sociétés foncières cotées en Bourse), dans lesquels on possède des parts et dont la gestion est confiée à des professionnels régulés par l’Autorité des marchés financiers (AMF).

C’est même un placement “pur” dans l’immobilier : le patrimoine d’une SCPI est composé en quasi-intégralité d’immeubles, complété par une poche de trésorerie souvent représentative de l’épargne collectée qui n’a pas encore été investie. Ce placement constitue donc une alternative à l’investissement immobilier physique, notamment pour les déçus de l’immobilier locatif en direct.

La vocation première d’une SCPI de rendement est de distribuer des revenus à intervalles réguliers, généralement tous les trimestres, dans le cadre d’un placement à long terme, ne serait-ce que pour amortir les frais de souscription élevés (environ 10%). Les performances sont meilleures que celles des…

Moins de foyers assujettis, moins de patrimoine taxable et donc moins d’impôt pour la plupart des foyers. La transformation de l’ISF en IFI est assurément l’une des bonnes nouvelles fiscales de ce début d’année pour les contribuables concernés.

L’ISF (impôt de solidarité sur la fortune) n’est plus. Depuis le 1er janvier 2018, il a été remplacé par l’IFI, l’impôt sur la fortune immobilière, en application d’un des engagements pris par Emmanuel Macron pendant sa campagne présidentielle.

Objectif affiché : favoriser l’investissement dans l’économie productive en allégeant la fiscalité sur le capital.

A la clé, une diminution drastique du nombre de foyers assujettis, qui devrait passer selon les estimations de Bercy de 350.000 à 150.000 ménages.

STRUCTURE PROCHE DE L’ISF

La structure de l’IFI demeure voisine de celle de l’ISF, la taxation reposant sur une photographie du patrimoine détenu au 1er janvier.

Ainsi, la définition des redevables ne change pas : L’IFI concerne les contribuables résidant en France et les non-résidents qui détiennent des biens dans l’Hexagone… La composition du foyer fiscal au titre de…