Nous avons le plaisir de vous adresser notre nouveau #RDVExperts Finance Invest, au cours duquel Monsieur Matthieu SIX, gérant du fonds Horusia Global de Rothschild & Co Asset Management, et Monsieur Lionel LAFON, vous présentent :

  • Une analyse macroéconomique

    Impact de la crise sanitaire et mesures mises en place pour relancer l’économie mondiale.

  • Composition et résultats (au 26 avril) d’Horusia Global (fonds sur mesure réservé à nos clients).

Vous trouverez ici le dernier rapport de gestion mensuel du fonds Horusia Global

Vos conseillers se tiennent à votre disposition pour échanger sur ce sujet et répondre à vos questions.

Nous avons eu le plaisir d’organiser un nouveau #RDVExperts Finance Invest, au cours duquel Messieurs Yann PELARD, responsable commercial de Cardif (Groupe BNP Paribas), et votre conseiller Antoine COCHERIE vous ont présenté Le Plan Epargne Retraite.

Le Plan Epargne Retraite, c’est quoi ?

Le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN) est un nouveau dispositif dédié à la préparation de la retraite. Il vous offre la possibilité de vous constituer à titre individuel un complément de revenu disponible à la retraite, sous forme de capital et/ou de rente viagère, dans les conditions fiscales et sociales avantageuses.

A qui s’adresse-t-il ?

Il s’adresse à tous ceux, salariés ou non, qui souhaitent se constituer un complément de revenu à la retraite.

Les sujets abordés ?

  • Comment fonctionne-t-il ?
  • Quels sont ses avantages fiscaux ?
  • Quelles sont ses spécificités par rapport aux anciens contrats Madelin, PERP…
  • Quel est l’intérêt de transférer ses anciens plans vers un PER ?
  • Quelles sont les options de sortie à la retraite ?
  • Que se passe-t-il en cas de décès ?

Nous remercions l’ensemble des participants et espérons vous retrouver aussi nombreux lors de nos prochains #RDVExperts.

L’équipe de Finance Invest

Depuis 25 ans, nous rencontrons régulièrement les prestataires et intervenants du monde de la finance afin de vous proposer des solutions répondant au mieux à vos attentes.

Cependant, l’univers financier vit aujourd’hui ce qui s’apparente à une véritable révolution :

• Un environnement à taux zéro (cf. notre communiqué d’octobre 2019).
Nous vous avions exposé l’impact de cette situation sur les performances futures des fonds en euros.

• Le flux permanent d’informations dont les intervenants disposent implique désormais un délai de réaction plus court pour piloter efficacement votre épargne financière… et profiter au mieux des opportunités.

• Dans le même temps, le poids croissant des contraintes réglementaires rallonge les actes d’arbitrages (ventes / achats de supports) et leur durée de traitement (délais de proposition, d’émission, d’expédition / transmission, de réception, de saisie, d’enregistrement et de validation).

Qu’est-ce qu’un fonds sur mesure ?

C’est un fonds ouvert créé à l’initiative de Finance Invest et accessible à nos clients. Il respecte un cahier des charges strict et précis, répondant aux attentes de nos clients.
La gestion « ligne à ligne » (par support d’investissement) n’est plus en phase avec l’environnement actuel (peu de réactivité dans les arbitrages, complexité des opérations etc.).
Dans le but d’optimiser la gestion de la partie « long terme » des investissements, nous avons pris la décision de créer un fonds sur mesure géré par une société reconnue pour son savoir-faire.

Présentation d’Horusia Global

Caractéristiques principales du fonds Horusia Global :
• Avant tout de la multigestion.
• Une orientation dynamique.
• La possibilité de mettre en place des couvertures.
• Une gestion réactive des portefeuilles, adaptée aux conditions de marché.
• Gestion par une société de gestion connue et reconnue.

Pour lire la suite de ce communiqué, cliquez ici.

Retrouvez ci-dessous une vidéo de présentation des marchés financiers, réalisée par “La finance pour tous”.

 

Depuis cet été, la France et autres États se financent avec des obligations à rendement négatif. Cette situation aura un impact sur le rendement futur des fonds en euros des assurances vie, et ce dès cette année. Il nous est apparu important de rédiger un communiqué spécifique à ce sujet pour vous exprimer :

  • Cet environnement à taux zéro,
  • Les conséquences pour les fonds euros,
  • Les solutions complémentaires,
  • Les placements à éviter,
  • Nos conseils.

Cliquez ici pour retrouver notre communiqué disponible en version pdf.

 

 

Le Livret A a longtemps été présenté comme un rempart contre l’inflation. En effet, son taux était calculé en tenant compte de la hausse des prix à la consommation.

Comme l’illustre le tableau ci-dessous, avec un rendement actuel de 0,75% et une inflation moyenne de 1,3 %, l’épargnant perd déjà de l’argent.

Le rendement réel du Livret A est donc négatif.

Une fois ce constat établi, il convient de relever que l’environnement à taux zéro, très certainement durable, conduit le gouvernement à envisager une nouvelle modification de la formule de calcul du taux du Livret A. Celle-ci devrait être révisée à compter du 1er février 2020, faisant à nouveau chuter le taux de rémunération du livret A à 0,50%.

Faites le point avec votre conseiller pour conserver le strict minimum sur celui-ci, et étudier de réelles formules d’investissement plus intéressantes.

« – Dis Papa, c’est quoi un CGP ?

– C’est un conseiller multi-accrédité ayant les statuts de CIF, Courtier, IOBSP et Agent immobilier.

Il est inscrit à l’ORIAS et dispose de la CJA. Dans l’idéal, il est adhérent à la CNCGP.

C’est un « médecin de famille » qui développe l’interprofessionnalité, afin de structurer, développer et suivre notre patrimoine.

Ses activités ont connu l’année dernière des évolutions réglementaires avec la mise en place de MIF 2, DDA et RGPD.

Il se prépare à la digitalisation de ses activités et utilise depuis de nombreuses années un CRM et d’autres outils d’analyse des portefeuilles. Il est un CGP 3.0.

Mais je te rassure … il ne s’agit pas de robots advisor ou de machines ayant développé de l’intelligence artificielle. En effet, il s’agit avant tout d’une femme, ou d’un homme, qui nous écoute et nous conseille pour mettre en place des solutions correspondant à nos objectifs. Il nous connait bien et notre relation de confiance se renforce d’année en année.

As-tu compris fiston ?

– Pas vraiment, mais regarde ce que j’ai trouvé sur You Tube : »

Plus sérieusement, le terme CGP, Conseiller en Gestion de Patrimoine, gagne fort heureusement ses lettres de noblesse au fil du temps.

Nombreux(ses) sont ceux qui ont suivi des études supérieures afin de pouvoir délivrer des conseils sur les plans financiers, civils et fiscaux.

En faisant appel à un CGP, vérifiez qu’il dispose de la CJA, la compétence juridique appropriée.

Un CGP peut-il exercer sans avoir la faculté de réaliser un bilan patrimonial ? Sans pouvoir aider à la déclaration de revenus ? Sans être à même de comprendre les régimes matrimoniaux ? De faire une bonne lecture des statuts d’une SCI ? De rédiger sur mesure une clause bénéficiaire ? D’exprimer clairement les techniques de démembrement etc… ?

Les différents statuts

  1. CIF: Conseiller en Investissements Financiers, ce qui lui permet de mener analyses et conseils sur les placements (comptes titres, PEA, SCPI, OPCI…). Il doit communiquer des informations présentant un caractère clair, exact et non trompeur. Il a l’obligation d’agir avec loyauté et d’exercer son activité avec le soin et la diligence qui s’imposent au mieux des intérêts de ses clients.
  1. Courtier en Assurances: indispensable pour proposer l’enveloppe des contrats d’assurance vie ou contrats de capitalisation.
  1. IOBSP: Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, obligatoire pour vous proposer un financement dans de bonnes conditions financières et en étant explicite sur celles-ci.

Ces trois statuts sont enregistrés auprès de l’ORIAS, Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance.

  1. Le statut d’agent immobilier permettant de conseiller des investissements adaptés à vos besoins et répondant à vos objectifs.

Ceux qui vendent exclusivement du PINEL en faisant du porte à porte, ou bien à la suite d’une prise de rendez-vous via une plateforme téléphonique, sont des vendeurs de défisc.

Un CGP CIF est dans l’obligation d’adhérer à une association professionnelle.

La CNCGP, Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine, est porteuse d’un label de qualité, et considère à juste titre qu’un vrai CGP doit détenir la CJA et au moins trois des quatre statuts réglementés.

Chaque année, un professionnel de la Gestion de Patrimoine consacre à minima 28 heures à se former. Il s’agit d’un minimum qui, en réalité, est largement dépassé.

La mise en place de nouvelles réglementations votées par Bruxelles (et mise en application en France) a été chronophage l’année dernière mais encadre de mieux en mieux nos activités plurielles.

Vous pouvez compter sur nous pour vous apporter des conseils de qualité et en toute impartialité.

L’Equipe de Finance Invest

Prélèvement à la source : ce qui change pour les crédits d'impôtC’est maintenant sûr : l’impôt sur le revenu sera bel et bien prélevé à la source à partir du 1er janvier 2019. Une confirmation assortie d’aménagements en faveur des contribuables utilisateurs de dispositifs fiscaux destinés à payer moins d’impôt sur le revenu.

Pas de reculade. Emmanuel Macron a donc transché en faveur de l’application du prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu (PAS ou PALS) au 1er janvier 2019.

Un maintien assorti de dispositions prises pour éviter un choc fiscal susceptible de freiner la croissance économique en France. ou, en tout cas, dissiper les craintes qu’un ralentissement ne se produise, à quelques mois des élections européennes que le parti présidentiel entend bien remporter.

“PAS DE PERDANT EN TRÉSORERIE”

“Nous avons pris, à la commande du président de la République, un certain nombre de décisions qui permettent de modifier un peu le dispositif initial. Nous avons fait en sorte que tous ceux qui font des dons aux associations, par exemple […] puissent bénéficier en trésorerie de la réforme. Il n’y aura pas de perdant en trésorerie dans la réforme que nous mettons en œuvre” a déclaré le Premier ministre Edouard Philippe sur TF1 le 4 septembre 2018, le soir-même du jour où l’arbitrage a été rendu par L’Elysée et Matignon.

Le dispositif a été acté dans le projet de loi de finances pour 2019. De quoi s’agit-il ? Le texte prévoit une généralisation d’un dispositif de remboursement anticipé dès le 15 janvier 2019 des réductions d’impôt et/oucrédits d’impôt. De plus, le taux de l’avance, initialement prévu à…

 

Flat tax : la nouvelle fiscalité du capital

Moins lourde, plus simple et lisible… Voulue par Macron, la flat tax est un prélèvement unique de 30% sur les revenus de l’épargne et du capital hors immobilier, incluant impôt sur le revenu au taux de 12,8% et prélèvements sociaux de 17,2%. Explications sur son fonctionnement et sa mise en application dès 2018.

LA FLAT TAX C’EST QUOI ?

C’est une nouvelle modalité d’imposition des revenus du capital promise par emmanuel Macron pendant sa campagne présidentielle et mise en place par la loi de finances pour 2018 (article 28). Elle remplace l’ancienne fiscalité en vigueur de 2013 à 2017 selon laquelle les revenus du capital étaient taxés comme sur les revenus du travail, au barème de l’impôt sur le revenu (IR).

La flat tax est l’appellation communément utilisée pour désigner le prélèvement forfaitaire unique ou PFU. Ce régime fiscal revient d’une part à simplifier la fiscalité des revenus financiers et d’autre part à l’alléger pour les personnes percevant des plus hauts revenus.

On parle de flat tax parce que cette imposition est uniforme et fixe, quel que soit le niveau  de revenus du foyer fiscal, par opposition au barème de l’IR qui est progressif…